売掛金ファクタリングFIKSの評判、口コミは？

「売掛金の入金までまだ時間があるのに、支払いが迫っている」

「銀行融資以外の方法で、できるだけ早く運転資金を確保したい」

「ファクタリングを利用したいけれど、取引先には知られたくない」

このような法人の資金繰りで選択肢のひとつになるのが、売掛金ファクタリングのFIKS（フィクス）です。

FIKSは、法人が保有する入金前の売掛債権を買い取り、早期に資金化するファクタリングサービスです。

公式サイトでは、手数料2％〜・最短即日・オンライン完結・全国対応を特徴として掲げています。2社間ファクタリングにも対応しているため、取引先への通知を避けながら資金化したい法人にも利用しやすいサービスです。

ただし、気になるのは、

「本当に手数料は安いの？」
「FIKSの口コミや評判は？」
「自社でも利用できる？」

といった点でしょう。

この記事では、FIKSの評判・口コミから料金、特徴、メリット・デメリット、おすすめする人まで詳しく解説します。

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FIKSの口コミ、評判

FIKSの利用を検討するとき、最も気になるのが実際の評判ではないでしょうか。

現状では、FIKSについてSNSや大手口コミサービスなどで確認できる第三者口コミはそれほど多くありません。

そのため、「口コミの件数だけを見てサービスの良し悪しを判断する」のは難しいのが実情です。

一方、FIKS公式サイトでは、建設業・製造業・運送業・歯科クリニック・卸売業などの利用事例が公開されています。

たとえば、公式サイトでは以下のような利用ケースが紹介されています。

• 取引先の倒産によって急な資金需要が発生した建設会社
• 入金予定が翌月へずれ込んだ製造会社
• 他社ファクタリングから乗り換えた運送会社
• 設備投資資金を確保した歯科クリニック
• 新規取引に伴う売掛金回収リスクを抑えた卸売会社

なかでも、他社のファクタリングを利用していた運送会社の事例では、FIKSへ切り替えたことで手数料負担が減ったという趣旨の体験談が掲載されています。

ただし、公式サイトに掲載されている利用事例と、第三者が自主的に投稿した口コミは性質が異なります。

口コミの数だけで決めるのではなく、実際に見積もりを取り、提示された手数料と受取額を見て判断するのがおすすめです。

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FIKSとは

FIKSは、株式会社FIKSが提供している売掛金ファクタリングサービスです。

ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却し、本来の入金日を待たずに資金化する方法です。

たとえば、

「月末に500万円の支払いがあるものの、取引先から600万円が入金されるのは翌月末」

というケースでは、600万円の売掛債権をファクタリングで早期に現金化することで、当面の支払いに充てる方法を検討できます。

FIKSでは、

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

の両方に対応しています。

特に2社間ファクタリングは、FIKSと利用企業の2社で契約するため、原則として取引先への通知をせずに手続きを進められるのが特徴です。

「ファクタリングの利用を取引先にできるだけ知られたくない」という経営者にとって、大きなメリットといえるでしょう。

また、融資とは異なる売掛債権の売買であるため、FIKSでは担保や連帯保証人を不要としています。

手数料2％〜

FIKSは、ファクタリング手数料を2％〜としています。

また、公式サイトでは不明瞭な追加費用を設けず、契約前に費用を明示する方針を掲げています。

資金繰りを改善するためのファクタリングなのに、契約後に想定していなかった費用が増えてしまっては意味がありません。

その点、契約前に最終的な費用を確認できるのは安心材料のひとつです。

最短即日の資金化に対応

FIKSでは、必要書類が揃い審査・契約が完了すれば、最短即日の入金に対応しています。

「取引先からの入金が急に遅れた」
「予定外の仕入れ資金が必要になった」
「給与や外注費の支払日が迫っている」

といった、スピードを重視する場面でも相談しやすいでしょう。

ただし、「申し込めば必ずその日のうちに入金される」という意味ではありません。

申込時間、必要書類、審査状況などによって入金までの時間は変わるため、急いでいる場合は早めに相談しておくことが大切です。

オンライン完結で全国から申し込める

FIKSでは、申し込みから書類提出までオンラインで進められます。

店舗へ何度も足を運んだり、郵送で書類をやり取りしたりする必要がないため、忙しい経営者や経理担当者にとって利用しやすい仕組みです。

東京以外の企業でも、場所を問わず相談できます。

2社間・3社間ファクタリングに対応

FIKSでは、2社間と3社間の両方に対応しています。

2社間ファクタリングは、原則として売掛先への通知をせずに利用できます。

一方、3社間ファクタリングでは売掛先も取引に参加し、売掛金をFIKSへ直接支払います。

一般的に3社間は回収リスクを抑えられるため、FIKSでも2社間より手数料を抑えやすいと説明しています。

「取引先に知られたくないなら2社間」

「できるだけ手数料を抑えたいなら3社間」

というように、自社の事情に合わせて相談するとよいでしょう。

赤字決算でも相談できる

FIKSでは、赤字決算の法人でも利用を相談できます。

銀行融資では自社の財務状況や返済能力が重要になりますが、ファクタリングでは売掛債権の内容や売掛先の信用力も重要な判断材料になります。

そのため、

「今期は赤字になってしまった」

「銀行融資以外の方法も検討したい」

という法人にも選択肢があります。

もちろん、赤字なら必ず利用できるわけではなく、最終的には審査によって判断されます。

FIKSの料金は？

FIKSを利用するうえで、最も確認しておきたいのが料金です。

公式サイトでは、ファクタリング手数料2％〜と案内されています。

また、諸経費を含んだ料金体系としており、契約前に費用を明示するとしています。

ただし、ここで注意したいのが、すべての利用者が手数料2％になるわけではないことです。

FIKSの公式FAQでは、手数料は売掛債権の回収リスクなどによって決まり、上限を一律には設定していないと説明しています。

実際の手数料はどのくらい？

FIKS公式サイトに掲載されている利用事例を見ると、実際の手数料イメージがわかります。

公式事例では、5％台〜12％程度となっているケースが確認できます。

つまり、「2％〜」という数字だけを見て判断するのではなく、自社の売掛債権の場合に何％になるのかを確認することが重要です。

手数料は何によって変わる？

FIKSでは、売掛債権の信用度や取引規模、取引形態などをもとに見積もりを行います。

特にチェックされる可能性が高いのは、

• 売掛先の信用力
• 売掛金の金額
• 支払期日までの期間
• 継続した取引実績
• 2社間か3社間か

といった点です。

そのため、同じ500万円を資金化する場合でも、企業によって提示される手数料は異なります。

料金で迷ったら「手数料率」より「最終受取額」を見る

ファクタリング会社を比較するときは、手数料率だけを見るのではなく、最終的に自社の口座へいくら振り込まれるのかを確認しましょう。

たとえば500万円の売掛債権でも、

手数料5％なら受取額の目安は475万円、

手数料10％なら受取額の目安は450万円です。

数％の違いでも、売掛金が大きくなるほど実際の負担額には差が出ます。

FIKSでは無料の相談・見積もりを受け付けているため、契約するかどうかを決める前に、自社の手数料と受取額を確認しておくと判断しやすいでしょう。

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FIKSのメリット、デメリット

FIKSのメリット

FIKSのメリットは、スピード・料金・手続きのしやすさのバランスにあります。

主なメリットは次のとおりです。

• 手数料2％〜
• 最短即日の資金化に対応
• オンライン完結
• 全国から相談可能
• 2社間・3社間ファクタリングに対応
• 担保不要
• 連帯保証人不要
• 赤字決算でも相談可能
• 2社間なら原則として取引先への通知不要

特に、「数週間後には売掛金が入るけれど、今の支払いに間に合わない」という一時的な資金繰りでは検討しやすいサービスです。

借入以外の資金調達方法を持っておきたい経営者にとっても、選択肢のひとつになるでしょう。

FIKSのデメリット

一方、利用前に知っておきたいデメリットもあります。

まず、手数料が必ず2％になるわけではありません。

売掛債権の内容によっては、想定していたより手数料が高くなる可能性があります。

また、ファクタリングを利用すると売掛金を満額受け取ることはできません。

たとえば利益率の低い取引で高い手数料を支払えば、せっかく売上を作っても利益がほとんど残らない可能性があります。

FIKS自身も、売上総利益を超えるようなファクタリング手数料を支払うと、経営状況を悪化させるおそれがあると注意を促しています。

そのため、ファクタリングは「使えるから使う」のではなく、手数料を支払ってでも早く現金化するメリットがあるかを考えて利用しましょう。

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FIKSをおすすめする人おすすめしない人

FIKSをおすすめする人

FIKSは、次のような法人におすすめです。

売掛金の入金サイトが長い法人

建設・製造・運送・卸売などでは、売上が発生してから入金まで30日〜60日以上かかるケースもあります。

支払いと入金のタイミングが合わず、一時的に資金が不足する場合にはファクタリングを活用しやすいでしょう。

急ぎで資金を確保したい法人

FIKSは最短即日に対応しているため、急な入金遅延や予想外の支払いが発生した場合にも相談できます。

取引先に知られず利用したい法人

2社間ファクタリングなら、原則として売掛先への通知なしで利用できます。

「資金繰りに困っていると思われたくない」という企業にも検討しやすいでしょう。

銀行融資以外の資金調達方法を探している法人

ファクタリングは融資とは異なり、売掛債権を売却する資金調達方法です。

銀行融資とは別の選択肢を持っておきたい法人にも向いています。

現在利用しているファクタリング会社の手数料が高い法人

すでに他社を利用している場合でも、FIKSの見積もりと比較してみる価値があります。

公式サイトにも、他社からFIKSへ乗り換え、手数料負担が軽くなったという利用事例が掲載されています。

FIKSをおすすめしない人

反対に、次のような場合は慎重に検討しましょう。

個人事業主

現在のFIKSのコーポレートサイト・申込案内では、法人向けサービスとして案内されています。法人限定サービスとして考えておくのが安全です。

資金調達を急いでいない法人

十分な時間がある場合は、銀行融資や公的融資制度なども含めて比較しましょう。

資金調達方法によって必要な期間とコストは大きく異なります。

利益率が低く、手数料負担が重い法人

売掛金を早く受け取れても、手数料で利益がなくなってしまっては本末転倒です。

必ず受取額を計算したうえで利用しましょう。

毎月ファクタリングを利用しないと資金が回らない法人

ファクタリングは一時的なキャッシュフロー改善には便利ですが、慢性的な資金不足そのものを解消するサービスではありません。

長期間利用し続ける場合は、収益構造や固定費、入金サイトなども見直す必要があります。

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FIKSのよくある質問疑問Q＆A

Q.FIKSの手数料はいくらですか？

FIKSの手数料は2％〜です。

ただし、実際の手数料は売掛債権の信用度や回収リスク、契約方法などによって変わります。

正確な金額は見積もりを取って確認しましょう。

Q.見積もりだけでもできますか？

FIKSでは無料相談・見積もりを受け付けています。

ファクタリングは見積もりによって条件が変わるため、最初から契約を決めるのではなく、提示された手数料と受取額を確認してから判断するとよいでしょう。

Q.FIKSは申し込めば必ず即日入金されますか？

必ず即日で入金されるわけではありません。

FIKSは最短即日に対応していますが、必要書類の準備、審査、契約が完了することが前提です。

急いでいる場合は早めに問い合わせましょう。

Q.赤字決算でも利用できますか？

FIKSでは赤字決算でも相談できます。

ただし、無条件で利用できるわけではありません。

保有している売掛債権などをもとに審査が行われます。

Q.取引先に知られずに利用できますか？

2社間ファクタリングを選べば、原則として売掛先への通知をせずに利用できます。

取引先への通知を避けたい場合は、相談時に2社間ファクタリングを希望していることを伝えましょう。

Q.保証人や担保は必要ですか？

FIKSでは担保や連帯保証人を不要としています。

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を売却する取引だからです。

Q.売掛先が倒産した場合はどうなりますか？

FIKSでは、売掛先の倒産や不払い・遅延について、原則としてFIKS側が回収リスクを負うと説明しています。

ただし、実際の条件については契約書を必ず確認しましょう。

Q.個人事業主でも利用できますか？

FIKSは法人向けサービスとして案内されているため、本記事では法人限定として紹介しています。

個人事業主の場合は、個人事業主に対応している別のファクタリングサービスを検討した方がよいでしょう。

Q.給与ファクタリングも利用できますか？

FIKSが扱っているのは、法人が保有する売掛債権のファクタリングです。

給与を対象にした給与ファクタリングとは異なります。

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